De-Fi (DeFi, Decentralized Finance, 탈중앙화 금융 서비스)

De-Fi (DeFi, Decentralized Finance, 탈중앙화 금융 서비스)

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De-Fi 란?

- 블록체인 네트워크상에서 스마트계약(Smart Contract) 기반으로 가상자산(암호화폐)을 이용해 동작하는 탈중앙화 된 금융 서비스

- 기존 금융 산업의 서비스/기능들을 블록체인과 암호화폐로 이뤄지는 생태계로 전환

De-Fi의 특징

특징 설명 탈중앙성 - 개인간 거래 (P2P) 로 분산화되어 수수료가 저렴하고 금융거래를 중개하는 은행 / 정부 등의 개입이 없음 접근성 - 은행과 달리 개인의 신원인증을 위해 개인정보를 넘겨줄 필요가 없고 복잡한 서류작업도 필요없어 접근성 우수

- 365 일 24 시간 사용이 가능한 장점을 보유 투명성 - 단순 이자율과 같은 정보에 더불어 고객들로부터 예치된 자금경로 및 수익률, 배분율 등과 같은 금융 로직까지도 투명하게 공개

- 독점적 권한을 가진 개인이나 조직 , 또는 외부의 강제력에 의해 특정 거래가 무효 ( 또는 변경 ) 가 된다거나 운영이 중단되지 않음 스마트 계약 - 기존 금융 서비스들이 사람 또는 특정 조직의 중개에 의해 이루어졌다면 디파이에서는 프로그램 코드가 이를 대신함

De-Fi 개념도

- DEX를 통해 고객과 기업, 고객과 고객간 각종 거래를 중개

De-Fi의 구성요소

구분 구성요소 설명 금융 담보대출 - 자산을 담보로 새로운 형태의 Stable Coin 발행 스테이킹 - 암호화폐를 블록체인에 예치하여 데이터 검증에 기여 파생상품 - 고수익을 기대할 수 있는 마진거래 가능 인프라 Public Blockchain - 무결성/투명성을 지원하는 분산화된 시스템 설계 암호자산 - ICO 초기 개발 자금 모금 Smart Contract - 이더리움 기반 프로그래밍 가능한 플랫폼 지원 암호화폐 스테이블 코인 - 가격 변동성을 최소화하도록 설계된 암호 화폐

- 기존 법정화폐와 연동하여 가격 안정성 보장 자산 토큰화 - (STO, Security Token Offering, 증권형 토큰 발행 )

- 실물자산을 네트워크 상에서 거래 가능한 토큰으로 전환 탈중앙화 거래소 (DEX) - 암호화폐를 P2P 로 거래하면서도 개인 지갑을 탈중앙화 거래소에 연동하여 제어 암호화폐 지갑 - 스마트 컨트랙트 지원

- 암호화폐를 안전하게 거래하기 위한 개인키를 보관

* Stable Coin (안정적인 코인) : 가격 변동성을 최소화하도록 설계된 암호 화폐

* 스테이킹 : 저축과 유사한 개념으로 사용자가 가진 암호화폐를 블록체인 네트워크 운영에 활용할 수 있도록 맡기고, 그 대가로 수익 보상을 받는 서비스

핀테크, Ce-Fi(씨파이), De-Fi(디파이) 비교

구분 핀테크 Ce-Fi De-Fi 거래 수단 법정화폐 가상화폐 가상화폐 관리 주체 중앙화 서비스 제공자 탈중앙화 거래장부 단일 단일 / 분산 선택 가능 분산 데이터 접근 허가받은 사용자 등록된 사용자 모든 참여자 데이터저장 중앙화 중앙화 노드 참여자 익명성 실명거래 익명거래 익명거래

참고자료

- KCMI(자본시장연구원) > ZOOM-IN 디파이(DeFi) 시장의 성장과 시사점 (https://www.kcmi.re.kr/publications/pub_detail_view?syear=2021&zcd;=002001016&zno;=1586&cno;=5662)

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